퇴직연금제도란 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 회사가 근로자에게 지급해야 하는 퇴직금을 외부 금융기관에 적립해서 기업 또는 근로자가 운용하다가 만 55세 이후에 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있도록 한 제도입니다.
현재 우리나라에서는 2005년 12월 1일부터 시행되고 있으며, 2012년 7월 26일부터는 300인 이상 사업장 및 공공기관에서도 도입되었습니다. 최근 들어 많은 사람들이 은퇴 후 안정적인 소득원 확보를 위해서 개인형 퇴직연금(IRP) 가입을 고려하고 있지만, 정작 어떤 상품을 선택해야 할지 몰라 망설이는 경우가 많습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 IRP상품 중 원리금 보장형 예금펀드 유형별 특징과 투자전략에 대해 알아보겠습니다.
개인형 퇴직연금(IRP)이란 무엇인가요?
근로자가 재직 중 자율로 가입하거나 이직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립·운용하기 위하여 설정하는 퇴직연금제도입니다. 즉, 기존의 퇴직금제도와는 달리 매년 연간 임금총액의 1/12 이상을 납입하면 되고, 이 금액은 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 중도인출이 불가능하며 55세 이후에 연금 형태로 수령하게 됩니다.
원리금 보장형 예금펀드 종류별로 비교해주세요!
예금펀드는 원금손실 위험 없이 안전하게 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있으나, 금리 하락시 물가상승률만큼 수익률이 낮아질 수 있고, 시장상황에 따라 펀드수익률이 변동될 수 있으므로 주의해야 합니다. 따라서 아래 표처럼 세 가지 유형 모두 각각의 장단점이 존재하므로 자신의 투자성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
투자위험등급표 상 고위험군 펀드는 무조건 피해야하나요?
고위험군이라도 모든 펀드가 다 위험한 것은 아닙니다. 다만, 해당 펀드가 속한 자산구성 내역 등을 꼼꼼히 살펴보고 신중하게 결정해야 합니다. 예를 들어 주식비중이 높은 성장형 펀드라 하더라도 채권혼합형이라면 손실가능성이 낮으므로 안심해도 좋습니다.